Finanzberater warnen: Die Deutschen nehmen sich selbst bei der Finanzierung ihrer eigenen vier Wände zu viel Flexibilität und vernachlässigen damit die gestiegenen Anforderungen an Flexibilität. So ist es während der Laufzeit eines Kredites mit Zinsbindung oftmals so gut wie unmöglich, frühzeitig aus der Finanzierung auszusteigen und den Kredit zurückzuzahlen. Flexibilität ist heute jedoch wichtiger denn je, weil sowohl berufliche wie auch persönliche Bindungen häufiger wechseln.

Trotz Zinsbindung: Ausstiegsmöglichkeit fixieren

Kreditnehmer sollten deshalb auch bei Finanzierungen, die eine Zinsbindung vorsehen, eine vorzeitige Rückzahlungsmöglichkeit mit der Bank vereinbaren. Dafür erheben die Kreditinstitute in der Regel einen Aufschlag auf den Zinssatz, der aber angesichts der größeren Flexibilität gerechtfertigt ist. Die Berechnung der bei einer vorzeitigen Kündigung zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung sollte in Form einer Nebenabrede unmissverständlich formuliert werden.

Ausstiegskosten genau definieren

Da zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme nicht feststeht, wann ein Darlehen wieder gekündigt wird, macht es keinen Sinn, im Darlehensvertrag eine bestimmte Summe als Vorfälligkeitsentschädigung zu vereinbaren. Vielmehr sollte deren Höhe sich nach einem für beide Parteien eindeutig nachvollziehbarem Regelwerk richten. Dieses basiert dann auf den Zinssätzen am Markt für verzinsliche Wertpapiere und sieht zum Zeitpunkt der Kündigung eine Abdiskontierung vor.

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