Konto, Kredit und Co. bei schwacher Bonität: Mythen und Wahrheiten
Millionen Verbraucher in Deutschland sind in ihrem wirtschaftlichen Alltagsleben eingeschränkt, weil ihre Zahlungshistorie negativ ist. Dahinter verbirgt sich ein Eintrag bei der größten deutschen Wirtschaftsauskunftei Schufa, die Daten zum Vertragsverhalten von mehr als 60 Millionen Bundesbürgern speichert und auswertet. Ein geplatzter Kredit oder eine uneinbringliche Handyrechnung können bereits dazu führen, dass der finanzielle Leumund für Jahre ruiniert ist.
„Ohne Schufa“ ist eine eigene Produktkategorie
Banken verweigern Verbrauchern mit negativer Bonität gerne die Eröffnung eines Girokontos und vergeben erst recht keinen Ratenkredit. Selbst wenn die finanziellen Schwierigkeiten von einst längst aus dem Weg geräumt sind und ein regelmäßiges Einkommen nachweisbar ist. In den vergangenen Jahren hat sich der Markt für Produkte „Ohne Schufa“ gedeihlich entwickelt. Neben Konten und Kreditkarten werden auch Kredite angeboten, die ohne die sonst übliche Auskunfteiabfrage erhältlich sein sollen. Es liegt nahe, das in einem solchen Bereich viele schwarze Schafe unterwegs sind, die mit den finanziellen Nöten anderer Geld verdienen möchten.
Teuer, aber möglich: Konto und Zahlungskarten
Sofern Zugang zum Internet besteht, ist zumindest die Eröffnung eines Girokontos kein Problem. Gegen Gebühren deutlich über dem sonst üblichen Durchschnitt sind Girokonten auf Guthabenbasis inklusive EC- und Kreditkarte (ebenfalls ohne Zahlungsaufschub oder Kreditfunktion) erhältlich. Viele der Angebote werden als Prepaid Kreditkarte mit Kontofunktion beworben. Möglich sind Überweisungen von und zu allen Konten und Barverfügungen am Geldautomaten. Besonders die Bargeldversorgung aber ist oft sehr teuer: Je Abhebung müssen unabhängig vom gewählten Automaten 4 bis 6 Euro gezahlt werden. Es wird offenkundig damit kalkuliert, dass der Kunde keine andere Wahl hat.
Kredit ohne Schufa: Kleinkredit für Angestellte möglich
Auch Ratenkredite ohne Schufa sind tatsächlich erhältlich. Banken vergeben diese Darlehen (möglicherweise aus Angst um ihren guten Ruf) allerdings nicht direkt geschweige den werden die Angebote beworben. Schufafreie Kredite sind nur über Kreditvermittler erhältlich. Sie werden ausschließlich an Angestellte in unbefristetem Arbeitsverhältnis vergeben. Maximal sind 3.500 Euro möglich – die Zinsen liegen deutlich über denen eines Dispositionskredites. Die Kredite werden aber ohne Schufaabfrage ausbezahlt und der Auskunftei auch nicht übermittelt.
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