Peer2Peer-Kredite – wenn Banken überflüssig werden

„Kredite von Mensch zu Mensch“ – das ist der Slogan von Smava, der größten deutschen Internet Plattform für Peer2Peer-Kredite. Das Prinzip einer Plattform wie der von Pionier Smava, dem sich mittlerweile viele Nachzügler angeschlossen haben, ist gleichsam simpel wie revolutionär. Bei der Plattform können sich Verbraucher und Unternehmen anmelden, die einen Kredit suchen. Gleichzeitig können sich Anleger anmelden, die Geld zu attraktiven Zinsen verleihen möchten.

Kein persönlicher Kontakt

Kreditnehmer und Anleger kennen sich nicht persönlich, weil die Plattform die Abwicklung übernimmt. Die Abwicklung ist einfach. Kreditsuchende registrieren sich und stellen der Community ihren Kreditbedarf vor. Jeder angemeldete Anleger kann dann entscheiden, ob er in das Kreditprojekt investieren möchte. Dabei muss niemand den gesamten Betrag zur Verfügung stellen, wenn dies nicht gewünscht ist. Auch Teilbeträge sind möglich – je nach Plattform bereits ab 50 Euro. Findet sich genügend Geld für das Projekt eines Kreditnehmers, wird der Kredit umgehend ausbezahlt. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, wie es auch bei Bankkrediten üblich ist.

Bonitätsprüfung und Pooling sorgen für Sicherheit

Anleger agieren bei einem Peer2Peer-Kredit als Gläubiger, wie es auch beim Kauf einer Anleihe der Fall ist. Dementsprechend tragen sie ein Ausfallrisiko. Dieses wird durch verschiedene Maßnahmen begrenzt. Smava z.B. prüft bei jedem angemeldeten Kreditnehmer die Bonität anhand der Schufa-Auskunft und verlangt auch einen vollständigen Einkommensnachweis. „Kredite ohne Schufa für Arbeitslose“ gibt es deshalb (natürlich) auch bei Peer2Peer-Krediten nicht.
Die vergebenen Kredite werden zudem (kategorisiert nach Risikoklassen) in einen Pool überführt, in dem auch die Kreditengagements anderer Anleger enthalten sind. Kommt es zu einem Kreditausfall, werden die Verluste über diesen Pool abgefedert.

Gute Chancen für Selbständige

Als Kreditnehmer kommen nicht nur Angestellte und Beamte in Frage. Auch Selbständige sind gern gesehen. Viele Gewerbetreibende berichten davon, dass sie über Peer2Peer-Plattformen leichter an benötigte Darlehen gelangt sind als bei ihrer Hausbank. Banken sträuben sich bei Selbständigen noch immer besonders gern gegen Finanzierungen. Eine großangelegte, repräsentative Studie zu den Chancen bestimmter Berufsgruppen und zu den Konditionen im Vergleich zu denen bei klassischen Bankkrediten gibt es allerdings noch nicht. Auch wenn Peer2Peer-Finanzierungen noch ein Randdasein fristen – zumindest prinzipiell könnten sie Banken in der Zukunft überflüssig machen.

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