Zins-Abzocke in den USA: Was deutsche Bankkunden lernen können
Die Überschuldung der amerikanischen Verbraucher, die mitverantwortlich für die vergangene Finanz- und Wirtschaftskrise war, ist zu einem nicht unerheblichen Teil auf den allzu sorglosen Einsatz der US-Bürger ihrer Kreditkarte zurückzuführen. Während Revolving Cards in Deutschland noch immer ein Randdasein fristen, sind sie in den Brieftaschen der Amerikaner ebenso gang und gäbe wie in ihrer Weltanschauung.
Bis zu 24,9 Prozent Zinsen
Die Zinsen, die US-Banken Kreditnehmern in Rechnung stellen, wenn diese ihre Kartenrechnung in Raten zahlen, überschreiten nicht selten die Grenzen zum Wucher. Verschärfte Gesetze, die eigentlich die überschuldeten Konsumenten schützen sollten, haben nun zu einem weiteren Anstieg der Zinsen geführt. Da Banken bereits in Anspruch genommene Kreditrahmen nicht mehr nachträglich verteuern dürfen, müssen Neukunden nun besonders viel berappen: Einer aktuellen Untersuchung zufolge verlangen US-Banken bis zu 24,9 Prozent Zinsen p.a. Zur Erinnerung: Der Leitzins in den USA liegt bei praktisch null und auch das langfristige Zinsniveau ist sehr niedrig.
Schulden über die Kreditkarte sind der teuerste Weg
Auch in Deutschland sind viele Verbraucher überschuldet oder von Überschuldung bedroht. Ähnlich wie in den USA sind auch hierzulande Revolving Cards die denkbar ungünstigste Variante für den Konsum auf Pump. Die Zinssätze fangen bei etwa 12 Prozent an und können je nach Anbieter und Bonität auch bis zu 19 Prozent betragen. Noch teurer wird es, wenn Barverfügungen getätigt und dann in Raten zurückbezahlt werden. In der Spitze verlangt auch eine auf dem deutschen Markt aktive Bank hierfür satte 25,9 Prozent Zinsen p.a.
Umschulden bevor es zu spät ist
Verbraucher, die bereits große Saldi auf ihrer Kreditkarte angesammelt haben und Gefahr laufen, in Zahlungsverzug zu geraten, sollten so schnell wie möglich handeln. Ein Ausweg kann die Umschuldung in einen Ratenkredit sein. Hier sind nicht nur die Zinsen niedriger. Durch eine geeignete Wahl der Laufzeit kann auch die laufende Belastung deutlich gesenkt werden. Sofern die Gesamtschulden nicht zu hoch sind lassen sich die Finanzen oft noch einmal unter Kontrolle bringen. Die Umschuldung sollte jedoch unbedingt erfolgen, bevor die Kreditkartenrechnung nicht mehr bezahlt werden kann und Lastschriften mangels Deckung zurückgebucht werden. Dann nämlich verweigern viele Banken bereits die Kreditvergabe.
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