Unisex-Tarife: Männer zahlen bei der Riester-Rente drauf

Die staatlich geförderte Riester-Rente ist ein Kassenschlager: Rund 13 Millionen Verträge werden in Deutschland bereits geführt. Speziell männliche Sparer wissen oft nicht, dass der Gesetzgeber den Anbietern so genannte Unisex-Tarife vorschreibt. Bei diesen Tarifen darf das Geschlecht bei der Gestaltung von Beiträgen und Leistungen keine Rolle spielen. Was auf den ersten Blick gerecht klingt, kann für männliche Sparer nicht gut sein: Die Lebenserwartung (und damit einer der wichtigsten Faktoren für die Höhe der späteren Rente) von Frauen ist um fünf Jahre höher als die von Männern. Wenn die Anbieter dies bei ihren Tarifen nicht berücksichtigen, müssen Männer schlechter gestellt werden als nötig.

Förderung wiegt Unisex-Nachteil oft nicht auf

Wer für das Sparen in einem Riester-Vertrag pro Jahr 154 Euro staatliche Förderung erhält, kann sich nach 30 Jahren über gut 4600 Euro Prämie vom Fiskus freuen. Die Förderung fällt damit in den meisten Konstellationen deutlich geringer aus als der Nachteil, der durch die Einstufung in einen geschlechterunabhängigen Tarif in Kauf genommen werden muss. Bei Rentenversicherungen ohne staatliche Förderung wird die geringere Lebenserwartung von Männern berücksichtigt. Lohnenswert ist die Riester-Rente deshalb nur für Männer, die aufgrund eines überdurchschnittlichen Einkommens in besonderem Maße von der steuerlichen Geltendmachung profitieren. Die Einzahlungen in Riester-Verträge können zu 100 Prozent (bis maximal 2100 Euro im Jahr) von der Steuer abgesetzt werden.

Private Rentenversicherung und alternative Anlagen wichtig

In Beratungsgesprächen wird die Unisex-Problematik fast nie thematisiert. Wie groß die Auswirkungen sind hängt vom Einzelfall ab und kann in der Regel nie sicher prognostiziert werden. Da Frauen bei privaten Rentenversicherungen im etwa 10 bis 15 Prozent mehr einzahlen müssen um auf das Rentenniveau eines Mannes zu kommen, sind die Risiken jedoch beträchtlich.
Die richtige Altersvorsorge für Männer beschränkt sich deshalb nicht auf Riester-Verträge. Rein private Rentenversicherungen ohne staatliche Zuschüsse und steuerliche Vorteile sind ebenso geeignet wie die klassischen Instrumente zum Vermögensaufbau, zu denen Aktien- und Fondssparpläne zählen.

Bild: © Falko Matte – Fotolia.com

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