Girokonten und Kreditkarten trotz Überschuldung finden
Immer mehr Haushalte in Deutschland gelten als überschuldet. Überschuldung zieht in aller Regel Zahlungsverzug nach sich – dieser wiederum führt schnell dazu, dass die persönliche Bonität Schaden erleidet. Mit Negativmerkmalen in den Datenbeständen der einschlägigen Auskunfteien ist es nicht nur unmöglich, einen Kredit zu erhalten und dadurch eventuell noch vorhandene Umstrukturierungs-Möglichkeiten zu nutzen. Auch Produkte des Zahlungsverkehrs sind oft nicht mehr erhältlich, wenn die Bonität ruiniert ist. Im schlimmsten Fall erhalten Verbraucher mit dem Status einer negativen Zahlungshistorie weder ein Girokonto noch eine Kreditkarte. Die Konsequenz: Die Teilnahme am wirtschaftlichen Alltagsleben ist erheblich erschwert.
Prepaid-Kreditkarten und andere Prepaid-Produkte oft teuer
Grundsätzlich bietet der Markt seit einigen Jahren Möglichkeiten: Prepaid-Zahlungsmittel sind bei vielen Banken, darunter auch etablierte Institute, erhältlich. Prepaid-Kreditkarten von Visa oder MasterCard etwa zeichnen sich dadurch aus, dass der Karteneinsatz nur bei ausreichendem Guthaben möglich ist. Ein Kreditrahmen wird nicht zur Verfügung gestellt. Auch Girokonten auf Guthabenbasis funktionieren nach diesem Prinzip. Aus diesem Grund sind viele Prepaid-Zahlungsprodukte auch ohne die sonst übliche Schufaauskunft erhältlich. Der Haken: Die Angebote der Banken sind sehr teuer. Für ein vollwertiges Girokonto inklusive Kartenausstattung und den bei üblicher Nutzung anfallenden Entgelten kann durchaus 200 Euro im Jahr kosten – oft sogar noch mehr. Gerade für Verbraucher in finanziellen Schwierigkeiten sind solche Angebote daher nur bedingt geeignet.
Ethikbank bietet Konto auch bei Insolvenz
Die Banken und Sparkassen in Deutschland haben sich selbst verpflichtet, mit so genannten P-Konten Verbrauchern auch dann ein Konto zur Verfügung zu stellen, wenn Pfändungsmaßnahmen laufen und eine Privatinsolvenz ansteht. In der Praxis gestaltet sich die Eröffnung eines Kontos in einer derart schwierigen Situation allerdings nach wie vor schwierig. Ein besonderes Angebot findet sich bei der Volksbank-Tochter Ethikbank. Das Institut bietet Verbrauchern, die eine Privatinsolvenz durchlaufen mit ihrem Mikrokonto ein vollwertiges Girokonto auf Guthabenbasis, das auf Wunsch mit einer Prepaid-MasterCard ausgestattet werden kann. Das Konto wird online geführt und kostet 90 Euro im Jahr. Da Barverfügungen an allen Volksbank-Automaten bundesweit kostenlos sind, fällt das Angebot insgesamt günstiger aus als viele andere Prepaid-Produkte.
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