Die Zinswette für sicherheitsorientierte Anleger
Jede Entscheidung über die passende Geldanlage muss man sehr gut überlegen. Selbst bei den sicheren Anlagevarianten wie z. B. beim Bausparvertrag gibt es Bedingungen, bei welchen sich ein Geldanlagevergleich sehr gut lohnt. Prinzipiell steckt eine Zinswette sowie ein kompliziertes Produkt dahinter.
Der Bausparvertrag
Bei einem der 24 Anbieter in Deutschland wird ein Bausparvertrag abgeschlossen. Denn der Bausparer sucht ein sicheres und einfaches Produkt. Zwar sind die Bausparverträge sehr sicher, jedoch sind sie noch lange nicht so einfach wie man denkt.
Das sichere, aber diffizile Produkte Bausparvertrag
Schließlich stehen hinter der Ansparphase sowie Zuteilungsreife und Bauspardarlehen ein sehr komplexes finanzmathematisches Optionsmodell. Im Grunde genommen wettet der Bausparer auf ansteigende Zinsen. Aufgrund dessen erkauft sich der Bausparer einen fixen Kreditzins in der Zukunft mit einer gegenwärtigen relativ niedrigen Verzinsung.
Die Konditionen
Der Guthabenszinssatz liegt momentan bei etwa 1 %. Dagegen bezahlt man für einen effektiven Darlehenszinssatz circa 4 %. Die Bausparkassen offerieren somit in den Standardtarifen in etwa die Bedingungen an, welche selbst die Banken in der derzeitigen Niedrigzinsphase für Hypotheken sowie Guthaben kalkulieren.
Aktuelle Konditionen muss man sich erkaufen
Somit sichert sich der Bausparer die aktuellen Bedingungen für einen Zeitraum von 7 bis 10 Jahren ab. Trotz alledem offerieren die Bausparkassen diese Planungssicherheit nicht kostenlos. Zum Einen erhält der Bausparer geringe Sparerträge. Zum Anderen bezahlt der Bausparer zum späteren Zeitpunkt hohe Tilgungsraten.
Klassisches Annuitätendarlehen als 1. Wahl
Man kann die gesamte Immobilienfinanzierung via eines Bausparvertrages aufgrund der hohen Tilgungsraten relativ schlecht darstellen. Deshalb wird der klassische Annuitätenkredit sehr häufig genommen. Hier kann man die hohe Finanzierungsflexibilität sowohl über die Zinsbindung als auch über die Sondertilgungsmöglichkeiten ohne riesige zusätzlichen Kosten vereinbaren.
Die Vorteile des Bausparvertrages
Normalerweise werben die Bausparunternehmen nicht nur mit der staatlichen Förderung, sondern auch mit der Zinsgarantie für einen Bausparvertrag. Jedoch kann man die Vorteile des Bausparvertrages nur dann ausnutzen, sobald man diesen sehr gut in die Immobilienfinanzierung einbaut, d. h. über den 2. Rang. Schließlich garantieren die Kreditinstitute ihre guten Zinssätze lediglich für den 1. Rang, d. h. bis zu einem Betrag von 60 % des sicheren Wiederverkaufswertes eines Objektes. Für alle Beträge, die über diese Summe hinausgehen, werden Zuschläge berechnet und dies gibt es bei den Bausparkassen nicht.
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Die Betrachtung eines Bausparvertrages unter Aspekt einer Zinswette finde ich recht originell.
Zum Beitrag selbst gibt es nicht mehr allzu viel zu sagen.
Vielleicht nur soviel, ein Bausparvertrag unter dem Gesichtspunkt einer Geldanlage ohne die Absicht der Nutzung Bauspardarlehens wird nicht viel mehr als den Inflationsausgleich erwirtschaften und das auch nur unter Einbeziehung der Bausparprämie und der kleinstmöglichen Bausparsumme um das Verhältnis des eingesetzten Kapitals zum Geschenk des Staates (Bausparprämie) zu optimieren. Da ist ein Bausparsumme von 5.000 € zu empfehlen. Nur unter diesen Bedingungen ist unter Umständen eine Rendite von 3%-3,5% zu erzielen.
Aber von einer wirklicher Geldanlage kann mann bei 5.000 € auch nicht wirklich sprechen. Diese ist auch noch 7 Jahre gebunden