Autokäufer sollten bei Gebrauchtwagenfinanzierungen auf simple Ratenkredite ohne Zweckbindung zurückgreifen und nicht nach explizit so beworbenen Autokrediten suchen.
Die meisten Käufer glauben, „spezielle Autokredite“ seien günstiger und /oder leichter erhältlich als Ratenkredite. Auf den ersten Blick liegt dies nahe, da eine Besicherung des Kredits durch ein Fahrzeug das Ausfallrisiko der Bank senken und günstigere Konditionen ermöglichen sollte. Einem Praxistest hält diese Theorie aber nicht stand. Im Gegenteil: Kredite ohne Zweckbindung und Sicherungsübereignung sind in größerer Zahl erhältlich und allein deshalb günstiger.
Ratenkredite ab 5 Prozent
Für einen Kredit über 10.000 Euro mit 36 Monaten Laufzeit verlangen günstige Banken maximal sechs Prozent Zinsen im Jahr – und zwar von Kunden mit durchschnittlicher Bonität. Gemessen an diesen Anforderungen können Autokäufer aktuell aus den Angeboten von 10-15 Banken wählen. Sparfüchse erhalten den Kredit sogar für fünf Prozent Zinsen im Jahr. Explizit so beworbene Autokredite sind nicht günstiger. Im Gegenteil: Bei vergleichbaren Effektivzinssätzen müssen Kreditnehmer den KFZ-Brief, eine Sicherungsübereignung und den Kaufvertrag an die Bank senden. Die Chancen auf einen Kredit erhöht dies nicht: Die Auszahlung erfordert einen Einkommensnachweis und eine saubere SCHUFA-Auskunft. Sicherungsübereignung etc. müssen bei vielen Banken erst sechs Wochen nach der Auszahlung eingereicht werden.
Die Gunst der Stunde nutzen
Dass viele Banken einige ihrer Kredit-Tarife als „Autokredit“ bewerben, liegt möglicherweise an der Erwartungshaltung vieler Käufer, die sich Sonderkonditionen erhoffen. Ungeachtet dessen ist die Zeit für Fahrzeugfinanzierungen günstig. Das Zinsniveau für Verbraucherkredite ist so niedrig wie lange nicht. Käufer sollten bei ihrem Fahrzeugkredit genau die Kriterien beachten, die auch bei jedem anderen Konsumkredit wichtig sind: Ein niedriger Effektivzins ohne Bearbeitungsgebühr und das Recht zu kostenlosen Sonderzahlungen.
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