Nullprozentfinanzierungen im Autohandel sind regelmäßig teurer als Autokredite von Banken. Die optisch günstigen Händlerfinanzierungen verbauen die Chance auf hohe Rabatte, die nur Barzahler erhalten. In der aktuellen Niedrigzinsphase sind Autokredite so günstig wie lange nicht.
Die Angebote klingen verlockend: Sofort ins neue Auto einsteigen und den Kaufpreis ohne Zinsaufschlag in 36 Raten abstottern. Ratenzahlungen sind als Mittel der Verkaufsförderung aus der Praxis des Autohandels nicht mehr wegzudenken. Geschenkt wird Käufern nichts. Die Finanzierungskosten fallen an anderer Stelle an und werden in den Verkaufspreis einkalkuliert. Preisnachlässe werden gar nicht oder nur in sehr viel geringerem Umfang gewährt als bei Barzahlern.
Vorsicht beim Autokredit
Nachgerechnet: Wie hoch muss der Rabatt sein?
Ein Rechenbeispiel. Ein Autokäufer will den Kaufpreis in Höhe von 40.000 Euro vollständig finanzieren. Der Autohändler bietet ihm eine Ratenzahlung mit 36 Monaten Laufzeit zu einem Effektivzins von 0,0 Prozent ab. Gerundet beträgt die monatliche Rate 1111 Euro. Die entscheidende Frage lautet, welcher Kreditbetrag sich mit dieser Monatsrate bei ebenfalls 36 Monaten Laufzeit über einen Bankkredit finanzieren lässt. Ein Blick in die einschlägigen Vergleichsportale offenbart: Werden ausschließlich Ratenkredite mit bonitätsunabhängiger Verzinsung berücksichtigt, ermöglicht die günstigste Bank 37.000 Euro Kreditbetrag. Das entspricht einem Effektivzins von 5,25 Prozent für den Bankkredit und einem notwendigen Barzahlungsrabatt von 7,5 Prozent. Preisnachlässe in dieser Größenordnung sind mit moderatem Verhandlungsgeschick ohne Weiteres möglich.
Kreditvergleich: Nicht nur Autokredite einbeziehen
Je günstiger der eingesetzte Bankkredit ist, desto besser. Auch wenn das Zinsniveau im Kreditgeschäft mit Privatkunden derzeit sehr niedrig ist, lohnt sich ein Vergleich. Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 Euro und 36 Monaten Laufzeit erstreckt sich die Spanne der erhältlichen Zinssätze von ca. 5 bis ca. 11 Prozent. Selbst bei einem Kleinwagen summieren sich die Kostenunterschiede deshalb schnell auf einige hundert Euro. Ein Kardinalfehler beim Autokreditvergleich ist es, explizit nach „Autokrediten“ zu suchen und z. B. Entsprechende Eingaben in Suchmaschinen zu tätigen. Jeder Ratenkredit ohne Zweckbindung kann zum Autokauf eingesetzt werden. Wer die Suche auf explizit so beworbene Autokredite beschränkt, lässt einen beträchtlichen Teil der Angebote außen vor.
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