Steile Zinskurve: Volltilger fahren günstiger!

Die Zinsentwicklung am Kapitalmarkt kommt derzeit vor allem jenen Kreditnehmern entgegen, die ihr Darlehen während der ersten Zinsfestschreibung vollständig tilgen: Die Zinsen sind bei diesen Krediten deutlich niedriger. Ursächlich dafür ist der steile Anstieg der Zinsstrukturkurve, die den Zusammenhang zwischen Zinssatz und Laufzeit eines Darlehens angibt. Wer binnen fünf Jahren alles zurückzahlt, kommt im besten Fall mit 3,0 Prozent Zinsen im Jahr aus. Bei 25 Jahren sind es fast 4,6 Prozent.

Hohes Einkommen erforderlich

Der Hypothekenvermittler Interhyp gibt als sein günstigstes Angebot für ein Darlehen mit fünf Jahren Zinsbindung einen Zinssatz von 2,99 Prozent nominal im Jahr an. Je länger die Zinssicherheit dann gilt, desto teurer wird es. In Fünfjahresschritten sieht das bei Interhyp wie folgt aus: 10 Jahre kosten 3,8 Prozent, 15 Jahre 4,18 Prozent, 20 Jahre 4,42 Prozent und 25 Jahre Zinsbindung sind zu 4,43 Prozent im Jahr zu haben. Wer sein Darlehen binnen 10 Jahren komplett tilgen will, muss dazu einen anfänglichen Tilgungssatz von 8 Prozent stemmen können. Bei 15 Jahren sind es immer noch 4,5 Prozent. Volltilgerdarlehen eignen sich somit vor allem für Anschlussfinanzierungen sowie für Kreditnehmer mit einem sehr hohen Einkommen.

Wer nicht durchhält, zahlt drauf

Experten raten dringend davon ab, jetzt ein Volltilgungsdarlehen aufzunehmen, wenn die finanziellen Verhältnisse dies gar nicht zulassen, nur um die günstigen Zinsen nutzen zu können. Wer nachträglich eine Änderung der Raten benötigt, zahlt schnell drauf, weil Banken an solchen GeschäfTiten kein Interesse haben. Auch in Zeiten einer steilen Zinskurve gilt deshalb, dass die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit objektiv und mit kaufmännischer Vernunft eingeschätzt werden sollte.

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